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              反洗錢專欄
              反洗錢知識“一點通”
              時間:2020-06-23

                      配合打擊黑惡犯罪活動,堅決堵住涉黑洗錢渠道,請不要讓這些輕描淡寫的“我以為”,成為阻礙美好幸福生活的絆腳石。
                      一、什么是洗錢?
              “洗錢”就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質,通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。
                      二、誰是洗錢活動的受害者?
                      "洗錢"俗稱"洗黑錢",就是將"黑錢"予以"洗白",將非法獲取的錢財非法地"合法化",洗錢為犯罪活動轉移和掩飾非法資金,使不法分子達到占有非法資金的目的,從而幫助、刺激更嚴重和更大規模的犯罪活動。洗錢活動的存在,會嚴重危害經濟健康發展,助長和滋生腐敗,敗壞社會風氣,導致社會不公,腐蝕國家肌體。
                      洗錢活動造成資金流動的無規律性,影響金融市場的穩定。洗錢活動損害合法經濟體的正當權益,破壞市場微觀競爭環境,損害市場機制的有效運作和公平競爭。洗錢活動破壞金融機構穩健經營的基礎,加大了金融機構的法律和運營風險。洗錢活動與恐怖活動相結合,還會危害社會穩定、國家安全并對人民的生命和財產形成巨大威脅。
                      三、“洗錢”主要來自哪些犯罪活動?
                      所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”,將這些“黑錢”存入金融機構、進行投資產生的收益,也是“黑錢”。特別是,我國《刑法》第一百九十一條規定了與“洗錢”有關的七類嚴重的“上游犯罪”,分別為:毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。
                      四、洗錢活動有哪些途徑或方式?
                      常見的洗錢途徑或方式有:
                      1、通過境內外銀行賬戶過渡,使非法資金進入金融體系;
                      2、通過地下錢莊,實現犯罪所得的跨境轉移;
                      3、利用現金交易和發達的經濟環境,掩蓋洗錢行為;
                      4、利用別人的賬戶提現,切斷洗錢線索;
                      5、利用網上銀行等各種金融服務,避免引起銀行關注;
                      6、設立空殼公司,作為非法資金的“中轉站”;
                      7、通過買賣股票、基金、保險或設立企業等各種投資活動,將非法資金合法化;
                      8、通過購買彩票進行洗錢;
                      9、通過購買房產進行洗錢;
                      10、通過珠寶古董交易和虛假拍賣進行洗錢。
                      五、構成洗錢犯罪承擔什么法律責任?
                      根據《刑法》第一百九十一條規定的與“洗錢”有關的七類上游犯罪的“黑錢”,要按洗錢罪論處,情節嚴重的,最高可判處有期徒刑10年;其他洗錢行為將按照我國《刑法》第三百一十二條、第三百四十九條或其他相關條款論處。
                      六、如何保護自己,遠離洗錢?
                      (一)主動配合金融機構進行身份識別
                      1、開辦業務時,請您帶好身份證件
                      有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富,或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動,當您開立賬戶、購買金融產品以及以其他任何方式與金融機構建立業務關系時:
                      (1)出示有效身份證件或身份證明文件;
                      (2)如實填寫您的身份信息;
                      (3)配合金融機構通過聯網核查身份證件的真實性,或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息;
                      (4)回答金融機構工作人員合理的提問;
                      (5)如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件,金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。
                      2、大額現金存取時,請出示身份證件
                      凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時,金融機構需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利,而是希望通過這樣的手段,防止不法分子渾水摸魚,保護您的資金安全,創造更純凈的金融市場環境。
                      3、他人替您辦理業務,請出示他(她)和您的身份證件
                      金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份,當他人代您辦理業務時,需要對代理關系進行合理的確認。
                      ★特別提醒★當他人代您開立賬戶、購買金融產品、存取大額資金時,金融機構需要核對您和代理人的身份證件。
                      4.身份證件到期更換的,請及時通知金融機構進行更新
                      金融機構只能對身份真實有效的客戶提供服務,對于身份證件已過有效期的,金融機構應通知客戶在合理期限內進行更新。超過合理期限未更新的,金融機構可中止辦理相關業務。
                      (二)不要出租或出借自己的身份證件
                      出租或出借自己的身份證件,可能產生以下后果:
                      1.他人借用您的名義從事非法活動;
                      2.可能協助他人完成洗錢和恐怖融資活動;
                      3.可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”;
                      4.您的誠信狀況受到合理懷疑;
                      5.因他人的不正當行為而致使自己的聲譽和信用記錄受損。
                      (三)不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
                      金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具,也是國家進行反洗錢資金監測和經濟犯罪案件調查的重要途徑。毒販、恐怖分子、受賄官員以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動,因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護,又是守法公民應盡的義務。
                      (四)不要用自己的賬戶替他人提現
                      通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個人賬戶(包括銀行卡賬戶)或公司的賬戶為他人提取現金,為他人洗錢提供便利。然而,法網恢恢,疏而不漏。請您切記,賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現。
                      (五)遠離網絡洗錢
                      在我們獲得網絡時代的快捷信息和高效溝通的同時,不法分子也利用網絡快速傳播非法信息,在更廣的范圍內從事違法犯罪活動。近年來破獲的網銀詐騙、互聯網非法集資等網絡洗錢案件警示我們,對于網絡信息要仔細甄別,不要輕易通過網銀、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉賬;對于網絡信息要時刻警惕,不可因貪占一時便宜而最終落入騙局。
                      (六)舉報洗錢活動,維護社會公平正義
                      為了發揮社會公眾的積極性,動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭,保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權利,《中華人民共和國反洗錢法》特別規定,任何單位和個人都有權向中國人民銀行或公安機關舉報洗錢活動,同時規定接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
                      免責聲明:本微信圖片和文字來源于網絡,所含信息均來源于公開資料,發布的目的是為了分享信息、普及金融知識,對使用本觀點所引致的任何損失不承擔任何責任。



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